KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးရေး- အဆင့်များ၊ လိုက်နာမှုစည်းမျဉ်းများနှင့် အကောင်းဆုံးအလေ့အကျင့်များ

fintech start-up သို့မဟုတ် Dutch မိသားစုစီးပွားရေးကို စတင်လုပ်ဆောင်နေပါသလား။ Regulators တွေက သင့်ဖောက်သည်တွေကို အမှန်တကယ် သိဖို့ မျှော်လင့်ပါတယ်။ KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် ဘဏ်များ၊ ငွေပေးချေမှုကုမ္ပဏီများ၊ crypto ပလပ်ဖောင်းများနှင့် အခြား Wwft-oblied entities များသည် အထောက်အထား၊ ဇယားပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် ရံပုံငွေမစီးဆင်းမီ စွန့်စားရနိုင်ခြေကို အတည်ပြုရန် အသုံးပြုသည့် ဖွဲ့စည်းတည်ဆောက်ပုံလုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်သည်။ EU AMLD၊ Dutch Wwft နှင့် US BSA စည်းမျဉ်းများအောက်တွင် ငွေကြေးခဝါချမှု၊ အကြမ်းဖက်ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုနှင့် လိမ်လည်မှုများကို ရပ်တန့်ရန် မဖြစ်မနေ လိုအပ်ပါသည်။

ဤဆောင်းပါးသည် စည်းကမ်းများနှင့် အဖြစ်မှန်ကို ပိုင်းခြားထားသည်။ တရားရေးမူဘောင်၊ အဆင့်ဆင့်သော လုပ်ငန်းအသွားအလာ (CIP၊ CDD၊ EDD၊ စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးခြင်း)၊ လက်တွေ့လုပ်ဆောင်မှုဆိုင်ရာ အကြံပြုချက်များ၊ ဘုံအခက်အခဲများနှင့် ကွင်းဆင်းစစ်ဆေးထားသော အကောင်းဆုံးအလေ့အကျင့်များကို သင်လေ့လာနိုင်မည်ဖြစ်ပါသည်။ KYC၊ AML နှင့် CDD ကဲ့သို့သော အဓိကအသုံးအနှုန်းများကို လမ်းတစ်လျှောက်တွင် ထုပ်ပိုးထားပြီးဖြစ်သောကြောင့် အစပြုသူများနှင့် ကျွမ်းကျင်သော လိုက်နာမှုအရာရှိနှစ်ဦးစလုံးသည် လမ်းညွှန်ချက်ကို ယုံကြည်စိတ်ချစွာ အသုံးချနိုင်ပါသည်။

KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးရေးဆိုတာ ဘာလဲ၊ ဘာကြောင့် အရေးကြီးတာလဲ။

သင်ဖွင့်ထားသော အကောင့်တိုင်း သို့မဟုတ် ငွေပေးချေမှုတိုင်းသည် ငွေကြေးခဝါချမှု၊ အကြမ်းဖက်မှု ဘဏ္ဍာရေး သို့မဟုတ် ရိုးရှင်းသော လိမ်လည်မှုများအတွက် ဝင်ခွင့်အမှတ်ဖြစ်နိုင်သည်။ ကောင်းစွာလည်ပတ်နေသော KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် ပထမဆုံး firewall အဖြစ် လုပ်ဆောင်သည်- ၎င်းသည် မကောင်းတဲ့ သရုပ်ဆောင်များကို ရပ်တန့်စေကာ ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ဘဏ္ဍာရေးစနစ်အား ကာကွယ်ပေးကာ အဖွဲ့အစည်းအား မျက်စိကျစေသော စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဒဏ်ငွေများမှ ကာကွယ်ပေးပါသည်။ ဖောက်သည်များအတွက်၊ ၎င်းတို့၏ဘဏ် သို့မဟုတ် fintech သည် စီးပွားရေးလုပ်ရန် လုံခြုံသောနေရာတစ်ခုဖြစ်ကြောင်း ယုံကြည်စိတ်ချမှုကို တည်တံ့စေသည်။

အဓိပ္ပါယ်နှင့် အဓိကရည်ရွယ်ချက်

KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် FATF မှ သတ်မှတ်ထားသော စွန့်စားရမှုအခြေခံလုပ်ထုံးလုပ်နည်းဖြစ်ပြီး ကုမ္ပဏီများအား EU ညွှန်ကြားချက်များတွင် ကုဒ်နံပါတ်ဖော်ပြထားသည်-

1. ဖောက်သည်အား ဖော်ထုတ်အတည်ပြုခြင်း (Customer Identification Program, CIP)၊
2. ပိုင်ဆိုင်မှု၊ ရည်ရွယ်ချက်နှင့် အန္တရာယ်ပရိုဖိုင်ကို နားလည်ပါ (Customer Due Diligence၊ CDD သို့မဟုတ် Enhanced Due Diligence၊ EDD) နှင့်
3. ဆက်ဆံရေးကို စဉ်ဆက်မပြတ် စောင့်ကြည့်ပါ။

ဥပမာ- ဒတ်ခ်ျ SME သည် လုပ်ငန်းအကောင့်တစ်ခုအတွက် လျှောက်ထားသည့်အခါ ဘဏ်သည် ကုန်သည်ကြီးများအသင်းမှ ထုတ်ယူမှု၊ ဒါရိုက်တာများ၏ ပတ်စပို့များနှင့် အဆုံးစွန်အကျိုးရှိသော ပိုင်ရှင် (UBO) အချက်အလက်များကို စုဆောင်းပါသည်။ ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုစာရင်းများကို ဆန့်ကျင်ခြင်း၊ အန္တရာယ်အမှတ်များ; နှင့် အချိန်အခါအလိုက် သုံးသပ်ချက်များကို အချိန်ဇယားဆွဲပါ။ မဏ္ဍိုင်သုံးရပ်စလုံး ကျေနပ်ပြီးမှသာ ဘဏ္ဍာငွေများ လည်ပတ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။

KYC နှင့် AML- ၎င်းတို့ ဆက်စပ်နေပုံ

KYC သည် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး (AML) စနစ် အတွင်းတွင် ရှိသည် ။ အောက်ပါဇယားတွင် ခြားနားချက်များကို မီးမောင်းထိုးပြထားသည်။

တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်များတစ်လျှောက် ဥပဒေဆိုင်ရာ တာဝန်များ (အီးယူ၊ နယ်သာလန်၊ အမေရိကန်)

Regulators များသည် အလားတူ လိုအပ်ချက်များနှင့် ပေါင်းစပ်ထားသည်။

• အီးယူ- ၆ ကြိမ်မြောက် ငွေကြေးခဝါချမှု တိုက်ဖျက်ရေး ညွှန်ကြားချက်ကို ပြဌာန်းထားသည်။ UBO မှတ်ပုံတင်သည်။၊ PEP စစ်ဆေးမှု နှင့် ပြင်းထန်သော ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ တာဝန်ယူမှု၊
• နယ်သာလန်- Wwft သည် AMLD ကို ထင်ဟပ်စေသော်လည်း ဒတ်ချ်သီးသန့် လမ်းညွှန်ချက် (ဥပမာ၊ ပုံမှန်မဟုတ်သော အရောင်းအဝယ်များကို FIU-Nederland သို့ ၁၄ ရက်အတွင်း သတင်းပို့သည်)။
• ယူနိုက်တက်စတိတ်- ဘဏ်လျှို့ဝှက်အက်ဥပဒေနှင့် FinCEN ၏ CDD စည်းမျဉ်းအရ၊ ဘဏ်များသည် အကျိုးရှိသောပိုင်ရှင်များကို ဖော်ထုတ်ပြီး သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်အစီရင်ခံစာများကို တင်သွင်းရမည်ဖြစ်သည်။

ထို့ကြောင့် နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ဖောက်သည်များကို ဝန်ဆောင်မှုပေးနေသည့် ကုမ္ပဏီများသည် အပြင်းထန်ဆုံး ထပ်နေသည့် စည်းကမ်းသတ်မှတ်မှုနှင့် ကိုက်ညီသည့် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို ဒီဇိုင်းဆွဲရမည်ဖြစ်ပြီး၊ မည်သည့်နေရာတွင်မဆို မလိုက်နာပါက ပြစ်ဒဏ်များကို နေရာတိုင်းတွင် ဖြစ်စေနိုင်သည်။

စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းမူဘောင်နှင့် လိုက်နာမှုစည်းမျဉ်းများကို ငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းများက လိုက်နာရမည်ဖြစ်သည်။

A kyc စုံစမ်းခြင်း။ လေဟာနယ်ထဲမှာ မဖြစ်ပေါ်ပါဘူး။ ၎င်းကို နိုင်ငံတကာစံနှုန်းများ၊ EU ညွှန်ကြားချက်များနှင့် ဒေသဆိုင်ရာ ဒတ်ခ်ျဥပဒေများဖြင့် ပုံဖော်ထားသည်။ ကြီးကြပ်ရေးမှူးများသည် ကုမ္ပဏီများမှ ဤအလွှာများကို ပေါင်းစပ်ထိန်းချုပ်မှုဘောင်တစ်ခုအဖြစ် ပေါင်းစပ်ရန် မျှော်လင့်ပါသည်။ Eindhoven စင်ကာပူသို့ တာဝန်တစ်ခုတည်းကိုပင် လွဲချော်ပါက ကြီးလေးသော ဒဏ်ငွေများ သို့မဟုတ် အေးခဲနေသော လိုင်စင်ကို ပိုဆိုးစေနိုင်သည်။ အောက်ဖော်ပြပါ ကဏ္ဍများသည် လိုက်နာရမည့် အရာရှိတိုင်း လက်သုတ်ပဝါ၏ နောက်ကျောတွင် ရှိသင့်သည့် စည်းကမ်းများကို အကြမ်းဖျင်း ဖော်ပြထားပါသည်။

အဓိက နိုင်ငံတကာစံနှုန်းများ (FATF အကြံပြုချက်များ၊ Wolfsberg အခြေခံမူများ)

Financial Action Task Force ၏ 40+9 အကြံပြုချက်များသည် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အစမှတ်အဖြစ် ကျန်ရှိနေပါသည်။ ၎င်းတို့သည် အင်စတီကျူးရှင်းများကို လိုက်နာဆောင်ရွက်ရန် လိုအပ်သည်-

• စွန့်စားမှုအခြေခံနည်းလမ်းကို ကျင့်သုံးပါ (RBA) customer onboarding ၊
• အကျိုးရှိသော ပိုင်ရှင်များကို ဖော်ထုတ်အတည်ပြုခြင်း၊
• မှတ်တမ်းများကို အနည်းဆုံးငါးနှစ်၊ သိမ်းဆည်းပါ။
• သံသယဖြစ်ဖွယ် ငွေပေးငွေယူ အစီရင်ခံစာများ ဖိုင် (STRs) ချက်ချင်း။

FATF အား ဖြည့်စွက်ခြင်း၊ Wolfsberg Group ၏မူများသည် အဆက်အသွယ်ဘဏ်လုပ်ငန်း၊ စိစစ်ခြင်းနှင့် တိုးမြင့်ခြင်းများအတွက် အသေးစိတ်လမ်းညွှန်ချက်ပေးပါသည်။ အမျိုးသားစည်းမျဥ်းများ ရေးဆွဲသည့်အခါတွင်ပင် ၎င်းတို့သည် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့ အများစု၏ စံသတ်မှတ်ချက်များနှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်ဖြစ်သော ပလေးစာအုပ်ကို အတူတကွ ဖန်တီးခဲ့ကြသည်။

EU နှင့် Dutch Regulations (AMLD, Wwft) မှ ရှင်းပြထားပါသည်။

EU ၏ 5th နှင့် 6th Anti-Money Laundering Directives (AMLD) သည် FATF သဘောတရားများကို စည်းနှောင်ထားသော ဥပဒေအဖြစ် ဘာသာပြန်ဆိုပါသည်။ မည်သည့် kyc စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုနှင့် ပတ်သက်သည့် မီးမောင်းထိုးပြမှုများ ပါဝင်သည်-

ကြီးကြပ်မှုကို ခွဲထားသည်- De Nederlandsche Bank (ဘဏ်များ၊ PSPs၊ crypto) နှင့် ငွေကြေးစျေးကွက်အတွက် အာဏာပိုင်အဖွဲ့ (လုံခြုံရေး၊ ရန်ပုံငွေ)။ နှစ်ခုစလုံးသည် အချိန်အခါအလိုက် အမေးအဖြေများ ထုတ်ဝေခြင်းဖြစ်ပြီး၊ ဥပမာ- အီလက်ထရွန်းနစ်အထောက်အထားစိစစ်ခြင်း သို့မဟုတ် ငွေပေးငွေယူ-စောင့်ကြည့်ခြင်းအဆင့်များတွင် ဥပဒေကို မည်ကဲ့သို့လုပ်ဆောင်ရမည်နည်း။

ပြစ်ဒဏ်များနှင့် မလိုက်နာခြင်း၏ ဂုဏ်သိက္ခာဆိုင်ရာ အန္တရာယ်များ

ထိရောက်သော kyc စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို လုပ်ဆောင်ရန် ပျက်ကွက်ခြင်းသည် ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သည်-

1. ဖောက်ဖျက်မှုတစ်ခုလျှင် ယူရို 5 သန်းအထိ သို့မဟုတ် Wwft လက်အောက်ရှိ နှစ်စဉ်လည်ပတ်မှု၏ 10% အထိ စီမံခန့်ခွဲရေးဒဏ်ငွေများ။
2. “တရားခံငွေခဝါချမှု” (6th AMLD) အကြီးတန်းမန်နေဂျာများကို ရာဇ၀တ်မှုဖြင့် တရားစွဲဆိုခြင်း။
3. အများသူငှာ အရေးယူပြီးနောက် အစုရှယ်ယာများ သို့မဟုတ် အစုရှယ်ယာရှင်များထံမှ အရပ်ဘက်အရေးဆိုမှုများ။

2021 ABN AMRO အခြေချမှု (ယူရို 480 သန်း) နှင့် Curacao e-gaming လိုင်စင် ရုပ်သိမ်းခြင်းတို့သည် လက်ကျန်ရှင်းတမ်းထက် ပိတ်ဆို့မှုများ မည်ကဲ့သို့ တုန်လှုပ်သွားသည်ကို ပြသသည်- သတင်းထောက်ဘဏ်များသည် အဆက်အသွယ်ဖြတ်ခြင်း၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူအသစ်များနှင့် ပြန်လည်ကုစားခြင်းစရိတ်များသည် မူလပြစ်ဒဏ်ထက် အနည်းငယ်သာပါသည်။ အတိုချုပ်အားဖြင့်၊ ခိုင်မာသော KYC သည် အကျပ်အတည်းစီမံခန့်ခွဲမှုထက် စျေးသက်သာပါသည်။

KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးရေး၏ အခြေခံအဆင့် လေးခု

စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေး-သက်သေအဖြစ် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် ယုတ္တိအဆင့်လေးဆင့်ဖြင့် ဖော်ထုတ်ထားသည်။ ၎င်းတို့ကို တံခါးများအဖြစ် တွေးကြည့်ပါ- နောက်တစ်ခုသို့မသွားရန် တစ်ခုတည်းကို ရှင်းလင်းရပါမည်။ ၎င်းတို့သည် ကုမ္ပဏီတစ်ခု၏ စွန့်စားလိုစိတ်ဖြင့် စတင်ကာ စဉ်ဆက်မပြတ် စောင့်ကြည့်မှုဖြင့် အဆုံးသတ်သည့် တုံ့ပြန်ချက်ကွင်းဆက်တစ်ခုကို အတူတကွ ဖန်တီးကြသည်။ တံခါးကိုကျော်ပြီး ဖွဲ့စည်းပုံတစ်ခုလုံး တုန်ခါသွားသည် ။ ၎င်းတို့ကို အစီအစဥ်အတိုင်းလိုက်နာပြီး Dutch Wwft၊ EU AMLD နှင့် FATF မျှော်မှန်းချက်များကို ကျေနပ်စေမည့် စာရင်းစစ်ပြင်ဆင်သည့်လမ်းကြောင်းတစ်ခုရှိသည်။

အဆင့် 1- ဖောက်သည်လက်ခံမှု သတ်မှတ်ချက်များနှင့် စွန့်စားလိုစိတ်

စာရွက်စာတမ်းတစ်ခုတည်းကို တောင်းဆိုခြင်းမပြုမီ၊ အဖွဲ့အစည်းသည် မည်သူမည်ဝါဖြစ်သည် (မည်သူမျှ) သင်္ဘောပေါ်တွင် ပါဝင်မည်မဟုတ်ကြောင်း သတ်မှတ်သည်။ ဤ "အိမ်ရှေ့တံခါး" မူဝါဒသည် စွန့်စားချင်စိတ်ကို ခိုင်မာသောစည်းမျဉ်းများအဖြစ် ပြောင်းလဲပေးသည်-

• တားမြစ်ထားသည်- ဒဏ်ခတ်ပိတ်ဆို့ခံထားရသော သို့မဟုတ် FATF-အမည်ပျက်စာရင်းသွင်းထားသော နိုင်ငံများရှိ အဖွဲ့အစည်းများ၊ ခွံဘဏ်များ၊ အမည်မသိ crypto ရောနှောပစ္စည်းများ
• EDD ဖြင့် စွန့်စားရနိုင်ခြေ မြင့်မားသော်လည်း ခွင့်ပြုသည်- ငွေသားအသုံးများသော လက်လီရောင်းချသူများ၊ အွန်လိုင်းလောင်းကစား၊ နိုင်ငံရေးအရ ထိတွေ့နေရသူများ (PEPs)
• စံသတ်မှတ်ချက်- ပွင့်လင်းမြင်သာသော ပိုင်ဆိုင်မှု၊ လစာရှိသော လက်လီဖောက်သည်များရှိသော ဒတ်ခ်ျ SME များ

ရှင်းရှင်းလင်းလင်း စံနှုန်းများသည် အရောင်းအဖွဲ့များအား သမီးရည်းစား ဖောက်သည်များအား လိုက်နာခြင်းမှ တားဆီးခြင်းအား နောက်ပိုင်းတွင် ပယ်ချပြီး အမှတ်ပေးရန်အတွက် ဆန်းစစ်သူများကို အခြေခံအချက်တစ်ခု ပေးရမည်ဖြစ်သည်။ ကုမ္ပဏီများစွာသည် ဇာတ်ကြောင်းကို ကိန်းဂရစ်တစ်ခုအဖြစ်သို့ ပြောင်းကြသည်—ဥပမာ၊ SanctionedCountry = 100 points, ListedPEP = 40 points; 70 အထက် မည်သည့်အရာမဆို EDD ကို အစပျိုးသည်။

အဆင့် 2- ဖောက်သည် အထောက်အထားနှင့် အတည်ပြုခြင်း (CIP)

အလားအလာတစ်ခုသည် လက်ခံမှုစစ်ထုတ်ခြင်းကို ကျော်ဖြတ်ပြီးသည်နှင့်၊ မည်သူမည်ဝါဖြစ်ကြောင်း သံသယမရှိအောင် သက်သေပြရမည်ဖြစ်သည်။

တစ်ဦးချင်း ဖောက်သည်များ

• ဒတ်ခ်ျ သို့မဟုတ် အီးယူနိုင်ငံကူးလက်မှတ်၊ နိုင်ငံသားစီစစ်ရေးကတ် သို့မဟုတ် ယာဉ်မောင်းလိုင်စင်
• eIDAS အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဒစ်ဂျစ်တယ်အထောက်အထား (DigiD) သို့မဟုတ် iDIN

တရားဝင်အဖွဲ့အစည်းများ

• မကြာမီက ကုန်သည်ကြီးများအသင်း ထုတ်ယူခြင်း (KvK uittreksel)
• အသင်းအဖွဲ့များ၏ ပုဒ်မများနှင့် လက်မှတ်ရေးထိုးထားသောစာရင်း
• ဒါရိုက်တာများ၏ နိုင်ငံကူးလက်မှတ်/ ID များနှင့် ရှယ်ယာရှင် ≥25%

ဒစ်ဂျစ်တယ်အတည်ပြုခြင်းသည် ပုံမှန်ဖြစ်လာသည်- NFC ချစ်ပ်ဖတ်ရှုခြင်း၊ သက်ဝင်လှုပ်ရှားသော ဆယ်လ်ဖီများနှင့် PSD2 ဘဏ်အကောင့်စစ်ဆေးမှုများသည် လက်ဖြင့်လုပ်ဆောင်ခြင်းနှင့် လိမ်လည်မှုအန္တရာယ်ကို လျှော့ချပေးသည် ။ မည်သည့်နည်းလမ်းဖြင့်မဆို မိတ္တူများကို အနည်းဆုံး ငါးနှစ်ကြာ ခိုးဝှက်မှုကင်းသော မော်ကွန်းတိုက်များတွင် သိမ်းဆည်းထားသည်။

အဆင့် 3- Customer Due Diligence (CDD) နှင့် Enhanced Due Diligence (EDD)

CDD သည် ကုန်ကြမ်းအထောက်အထားအချက်အလက်ကို အန္တရာယ်ပရိုဖိုင်အဖြစ် ပြောင်းလဲပေးသည်-

1. EU၊ OFAC၊ UN နှင့် နယ်သာလန်နိုင်ငံဆိုင်ရာ ဒဏ်ခတ်အရေးယူမှုစာရင်းများတွင် အမည်များကို စဖွင့်ပါ။
2. PEP အခြေအနေကို စစ်ဆေးပြီး မိသားစု/ရင်းနှီးသော အပေါင်းအသင်းများကို စစ်ဆေးပါ။
3. အဆုံးစွန်သော အကျိုးရှိသော ပိုင်ရှင်များ (UBOs) ကို ဖော်ထုတ်ပြီး လောင်းကြေး > 25% ကို အတည်ပြုပါ။
4. ရန်ပုံငွေရင်းမြစ်နှင့် မျှော်မှန်းထားသော ငွေပေးငွေယူပမာဏကို အကဲဖြတ်ပါ။

အန္တရာယ်များသောတရားစီရင်ပိုင်ခွင့်၊ ရှုပ်ထွေးသောပိုင်ဆိုင်မှု သို့မဟုတ် အနုတ်လက္ခဏာမီဒီယာကဲ့သို့သော အစပျိုးမှုများသည် ဖိုင်ကို EDD သို့ တိုးစေသည်။ အပိုအဆင့်များတွင် အသိအမှတ်ပြုထားသော ကော်ပိုရိတ်စာရွက်စာတမ်းများ၊ အခွန်ပြန်ပေးခြင်း၊ ဝဘ်ဆိုက်လည်ပတ်ခြင်း သို့မဟုတ် စည်းစိမ်ဥစ္စာဆိုင်ရာ သီးခြားအတည်ပြုချက်တို့ ပါဝင်နိုင်သည်။ တွေ့ရှိချက်များကို ဇာတ်ကြောင်းမှတ်စုတွင် မှတ်တမ်းတင်ထားပြီး ဒုတိယလိုင်း လိုက်နာရေးအရာရှိက လက်မှတ်ရေးထိုးထားသည်။

အဆင့် 4- ဆက်လက်စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် အချိန်ကာလအလိုက် KYC ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းများ

ယနေ့ အတည်ပြုထားသော ဖောက်သည်သည် မနက်ဖြန်တွင် အန္တရာယ်ဖြစ်လာနိုင်သည်။ အလိုအလျောက်ငွေပေးငွေယူ-စောင့်ကြည့်ရေးအင်ဂျင်များသည် သွေဖည်မှုများ—ငွေသားအပ်ငွေများ၊ နံပါတ်အဝိုင်းများ လွှဲပြောင်းမှုများ၊ သို့မဟုတ် ကြေငြာထားသော ပထဝီဝင်ပြင်ပလှုပ်ရှားမှုများကို ဖော်ပြသည်။ ပြန်လည်သုံးသပ်မှုပုံစံသည် အန္တရာယ်ရမှတ်ကို လိုက်နာသည်-

ပစ္စည်းပြောင်းလဲမှုများ— UBO အသစ်၊ ဆိုးရွားသောမီဒီယာထိခိုက်မှု သို့မဟုတ် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းစာရင်းအပ်ဒိတ်—နာရီကို ပြန်လည်သတ်မှတ်ပါ။ သံသယဖြစ်ဖွယ်ပုံစံများကို အတွင်းပိုင်းကိစ္စရပ်မန်နေဂျာအဖြစ်သို့ လွှဲပို့သည်။ သံသယများ ခိုင်မာလာပါက FIU-Nederland သို့ အစီရင်ခံစာကို ဥပဒေအရ သတ်မှတ်ရက်အတွင်း တင်သွင်းမည်ဖြစ်သည်။ ထို့နောက် စက်ဝိုင်းသည် နောက်ပြန်လှည့်ကာ သုံးစွဲသူ၏ အန္တရာယ်ပရိုဖိုင်ကို အပ်ဒိတ်လုပ်ကာ လိုအပ်ပါက EDD အသစ်ထွက်လာသည်။

ဤအဆင့်လေးဆင့်ဖြင့် စည်းကမ်းတကျ ချီတက်ခြင်းသည် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို စည်းလုံးညီညွတ်စွာ၊ ခုခံကာကွယ်နိုင်ပြီး လက်တလောတွင် အန္တရာယ်များနှင့် အချိုးကျစေသည်။

လက်တွေ့တွင် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးရေး မည်သို့လုပ်ဆောင်ရမည်နည်း။

မူဝါဒစာတမ်းများသည် ကောင်းမွန်သော်လည်း လိုက်နာမှုအရာရှိများသည် နောက်ဆုံးတွင် စာရင်းဇယားများ၊ အမှုတွဲစီမံခန့်ခွဲမှု-ကိရိယာများနှင့် တင်းတင်းကျပ်ကျပ် ခေါ်ယူရမည့် နောက်ဆုံးရက်များတွင် နေထိုင်ကြသည်။ သီအိုရီအဆင့်လေးဆင့်ကို နေ့စဉ်လုပ်ငန်းအသွားအလာအဖြစ် ပြောင်းလဲခြင်းဆိုသည်မှာ မည်သည့်အချက်အလက်ကို ဆွဲထုတ်ရမည်၊ အရောင်းပြန်တင်ရမည့်အချိန်နှင့် စာရင်းစစ်အတွက် ကလစ်တိုင်းကို မည်သို့မှတ်တမ်းတင်ရမည်ကို သိရှိခြင်းဆိုလိုသည်။ အောက်တွင်ဖော်ပြထားသောအသေးစားအဆင့်ငါးခုသည် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုတစ်ခုတွင် ပထမအဆက်အသွယ်မှဖြစ်နိုင်သော FIU အကြောင်းကြားချက်အထိ မည်သို့လုပ်ဆောင်သည်ကိုပြသသည်။

ကြိုတင်စတင်ဝင်ရောက်ခြင်း အန္တရာယ်အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် ဒေတာစုဆောင်းခြင်း။

ဦးဆောင်သူတစ်ဦး CRM ကို ထိသည့်အခိုက်၊ "ပေါ့ပေါ့ပါးပါး" အန္တရာယ်စစ်ဆေးမှုတစ်ခု စတင်လာသည်-

• အများသူငှာ မှတ်တမ်းများကို ဆွဲယူပါ (ဒတ်ခ်ျ ကုန်သွယ်လုပ်ငန်းခွန်မှတ်ပုံတင်အီးယူ VAT၊ ခရက်ဒစ်ဗျူရို)။
• ပိုင်ဆိုင်မှုအဆင့်များ အတွက် Dun & Bradstreet ကဲ့သို့သော စီးပွားရေးဒေတာဘေ့စ်များကို မေးမြန်းပါ။
• ကုမ္ပဏီ၏ စွန့်စားခန်းမက်ထရစ်ကို ဆန့်ကျင်၍ အခြေခံဂုဏ်ရည်များ—ကဏ္ဍ၊ ပထဝီဝင်၊ ပေးပို့မှုချန်နယ်—(ဥပမာ၊ OnlineGambling = 30, EU SME = 5).

ယာယီရမှတ်သည် EDD သတ်မှတ်ချက်ကို ချိုးဖောက်ပါက စတင်အသုံးပြုရန် အချိန်ပိုကြာမည် သို့မဟုတ် ငြင်းပယ်ခံရနိုင်ကြောင်း အရောင်းအဖွဲ့မှ သတိပေးထားသည်။

စာရွက်စာတမ်းအတည်ပြုခြင်းနှင့် ဒစ်ဂျစ်တယ်အထောက်အထားစစ်ဆေးမှုများ

ထို့နောက်၊ လျှောက်ထားသူများသည် လုံခြုံသော ပေါ်တယ်မှတဆင့် ID များ သို့မဟုတ် ကော်ပိုရိတ်စာရွက်စာတမ်းများကို အပ်လုဒ်လုပ်ကြသည်။ နည်းပညာက လေးလံသော lifting ကို လုပ်ဆောင်သည် ။

• စက်ဖြင့်ဖတ်သည့် MRZ ဇုန်များ၊ ခေါင်းရိုက်ချက်များနှင့် တိုက်ရိုက် selfie နှင့် နှိုင်းယှဥ်ကာ အသက်ရှင်နေမှုကို ထောက်လှမ်းပါ။
• ဒတ်ခ်ျနိုင်ငံကူးလက်မှတ်များ သို့မဟုတ် eIDAS ID များအတွက် NFC ချစ်ပ်ဖတ်ခြင်းသည် ဒေတာခိုင်မာမှုကို အတည်ပြုသည်။
• ပါ၀င်သော PDF များကိုဖမ်းယူရန်အတွက် ကော်ပိုရိတ်ဖိုင်များကို hashed လုပ်ပြီး Chamber of Commerce API နှင့် ကိုက်ညီပါသည်။

လက်ဖြင့်ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းသည် အရေးကြီးနေသေးသည်- စိစစ်သူများသည် စာလုံးပေါင်းကွဲလွဲမှုများ၊ သက်တမ်းကုန်ဆုံးရက်စွဲများနှင့် စိစစ်ခြင်းလုပ်ငန်းကို “လွန်သည်” ဟု အမှတ်အသားပြုခြင်းမပြုမီ ကမောက်ကမဖြစ်စေသည့် လက္ခဏာများကို စိစစ်သည်။

ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုများ၊ စောင့်ကြည့်စာရင်းများနှင့် ဆိုးရွားသောမီဒီယာများကို စစ်ဆေးခြင်း။

မည်သူမည်ဝါဖြစ်ကြောင်း သော့ခတ်ထားခြင်းဖြင့်၊ အမည်များကို စစ်ဆေးမည်-

• အဓိက ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုစာရင်းများ- EU၊ OFAC၊ UN၊ HMT။
• ဒုတိယစာရင်းများ- အင်တာပိုလ် အနီရောင်သတိပေးချက်များ၊ ဒတ်ခ်ျနိုင်ငံတွင်း အကြမ်းဖက်စာရင်း။
• ဆိုးရွားသောမီဒီယာ- စက်-သင်ယူခြင်းကိရိယာများသည် သတင်းရင်းမြစ်ထောင်ပေါင်းများစွာကို ရှာဖွေခြင်း၊ fuzzy logic သည် typos ကို သည်းခံသည် (“Schroder” vs “Schröder”)။

အပြုသဘောဆောင်သောပွဲများကို အဆင့်သတ်မှတ်ထားသည်။ true, possibleဒါမှမဟုတ် false ရိုက်တယ်။ စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းမျှော်မှန်းချက်များကို ပြည့်မီရန် 24 နာရီအတွင်း ဆင့်ပွားသုံးသပ်ချက်တစ်ခုကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။

ပုံမှန်မဟုတ်သော သို့မဟုတ် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်များကို စုံစမ်းစစ်ဆေးခြင်း။

အကောင့်ကို တိုက်ရိုက်လွှင့်သည်နှင့် တစ်ပြိုင်နက် အလိုအလျောက် မြင်ကွင်းများ အလံသည် မျှော်လင့်ထားသည့် ပရိုဖိုင်မှ သွေဖည်သွားသည်—ဆိုပါစို့၊ ဒတ်ခ်ျမုန့်ဆိုင်တစ်ဆိုင်သည် ယူကရိန်း crypto လဲလှယ်မှုသို့ ယူရို 80 ဖြင့် ကြိုးပေးသည်။ လေ့လာသူများ-

1. မူဝါဒခွင့်ပြုပါက ငွေပေးငွေယူကို ရပ်ပါ။
2. KYC ဖိုင်၊ ငွေပေးငွေယူမှတ်တမ်းများနှင့် ပြင်ပထောက်လှမ်းရေးမှန်သမျှကို ဆွဲထုတ်ပါ။
3. ရှင်းလင်းချက် သို့မဟုတ် ပံ့ပိုးပေးသည့် ပြေစာများအတွက် ဖောက်သည်ထံ ဆက်သွယ်ပါ။

ရှင်းပြချက်များသည် အန္တရာယ်ပရိုဖိုင်နှင့် မကိုက်ညီပါက၊ SAR/STR ထည့်သွင်းစဉ်းစားမှုအတွက် အဖြစ်အပျက်ကို ပိုမိုကြီးထွားစေပါသည်။

တွေ့ရှိချက်များကို မှတ်တမ်းတင်ခြင်းနှင့် တိုးမြှင့်ခြင်းဆိုင်ရာ လုပ်ထုံးလုပ်နည်းများ (SAR/STR တင်သွင်းခြင်း)

ကလစ်နှိပ်ခြင်း၊ မှတ်ချက်ပေးခြင်းနှင့် အပ်လုဒ်လုပ်ထားသော PDF တိုင်းသည် စာရင်းစစ်လမ်းကြောင်း၏ အစိတ်အပိုင်းဖြစ်လာသည်-

• Case Notes သည် ကုမ္ပဏီ၏ အမှုတွဲစီမံခန့်ခွဲမှုစနစ်အတွင်း “ဘယ်သူ၊ ဘာ၊ ဘယ်အချိန်၊ ဘာကြောင့်” ဟူ၍ ဖြေဆိုရပါမည်။
• ဆုံးဖြတ်ချက်များသည် နှစ်ထပ်အတည်ပြုပြီးဖြစ်သည်—လေ့လာသုံးသပ်သူနှင့် လိုက်နာမှုအရာရှိသည် ဒစ်ဂျစ်တယ်စနစ်ဖြင့် ထွက်ခွာသည်။
• သံသယများကျန်ရှိနေပါက၊ FIU-Nederland ၏ GAOML ပေါ်တယ်မှတစ်ဆင့် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်အစီရင်ခံစာကို ပြဌာန်းထားသောဝင်းဒိုးအတွင်း (အကြမ်းဖက်မှုဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာချက်ချင်း၊ သို့မဟုတ် ၁၄ ရက်အတွင်း) ပေးပို့ပါသည်။

တင်သွင်းပြီးနောက်၊ အကောင့်အန္တရာယ်ရမှတ်ကို အပ်ဒိတ်လုပ်ပြီး၊ ဖြစ်နိုင်သော ကန့်သတ်ချက်များကို အသုံးချပြီး ပြန်လည်သုံးသပ်သည့် စက်ဝန်းကို ပြန်လည်သတ်မှတ်သည်။ ကောင်းစွာမှတ်တမ်းတင်ထားသော ကွင်းဆက်တစ်ခုသည် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးမှူးများ၊ ဌာနတွင်းစာရင်းစစ်များနှင့်—အဓိကအားဖြင့် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် ဘောက်ခြစ်လေ့ကျင့်ရုံသာမက အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းဆိုင်ရာ ထိန်းချုပ်မှုတစ်ခုဖြစ်ကြောင်း ဘုတ်အဖွဲ့ဝင်များက ယုံကြည်စေသည်။

KYC ကို ချောမွေ့စေပြီး လိုက်နာမှုအန္တရာယ်ကို လျှော့ချရန် အကောင်းဆုံးအလေ့အကျင့်များ

သီတင်းပတ်များကြာအောင် ဆွဲငင်နေသေးသည် သို့မဟုတ် အနီရောင်အလံများ အက်ကြောင်းများ ချော်သွားပါက ကျောင်းသုံးစာအုပ်-ပြီးပြည့်စုံသောမူဝါဒသည် အသုံးမဝင်ပါ။ အောက်ဖော်ပြပါ အကောင်းဆုံး အလေ့အကျင့်များသည် KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို အဆင့်လေးဆင့်ဖြင့် ပေါ့ပါးပြီး အန္တရာယ်နည်းပါးသော စက်တစ်ခုအဖြစ် ပြောင်းလဲသည်—ကုန်ကျစရိတ်များကို ထိန်းချုပ်ရာတွင် စည်းကမ်းထိန်းသူများနှင့် ဖောက်သည်များကို ပျော်ရွှင်စေပါသည်။

လုပ်ငန်းပုံစံနှင့် အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်စေသော စွန့်စားမှုအခြေခံနည်းလမ်းကို ကျင့်သုံးခြင်း။

အရွယ်အစားတစ်ခုတည်းက အားလုံးနဲ့ လိုက်ဖက်ပါတယ်။ ကုမ္ပဏီ၏အစာစားချင်စိတ်ကိုဆန့်ကျင်သည့် မွေးရာပါအန္တရာယ်များ—ထုတ်ကုန်လိုင်းများ၊ ပေးပို့မှုလမ်းကြောင်းများ၊ ပထဝီဝင်အနေအထားများ—ထို့နောက် အလွှာသည် အလိုက်သင့်ထိန်းချုပ်သည်-

• အန္တရာယ်နည်းသော လက်လီ- eID မှန်ကန်ကြောင်း အတည်ပြုခြင်း၊ 5 နှစ် ပြန်လည်စတင်ခြင်း။
• အန္တရာယ်အလတ်စား SME များ- UBO ၏ လက်စွဲသုံးသပ်ချက်နှင့် ရင်းမြစ်များ၏ ရန်ပုံငွေ၊ 3 နှစ် ပြန်လည်စတင်ခြင်း
• အန္တရာယ်များသော PEPs သို့မဟုတ် crypto ဖလှယ်မှုများ- အကြီးတန်း အကောင့်ပိတ်ခြင်း၊ နှစ်စဉ် EDD၊ အချိန်နှင့်တပြေးညီ စောင့်ကြည့်ခြင်း။

ဤစမ်းသပ်မှုသည် လွှမ်းခြုံမှုအား လျော့ချခြင်းမရှိဘဲ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသူ၏ အလုပ်တာဝန်ကို လျှော့ကျစေသည်။

စွမ်းဆောင်ရည်အတွက် RegTech နှင့် Automation ကို အသုံးချခြင်း။

API နှင့် AI များသည် buzzwords များမဟုတ်ပါ။ ၎င်းတို့သည် margin savers များဖြစ်သည်။ အသုံးပြုရန်-

• ID လိမ်လည်မှုကိုဖြတ်ရန် အထောက်အထား-စိစစ်ခြင်း SDKs (NFC၊ အသက်ရှင်မှု)
• အမည်မဖော်လိုသော တူညီသောအမည်များကို ဖျက်ပစ်သည့် စစ်ဆေးခြင်းအင်ဂျင်များ
• စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့များမလုပ်ဆောင်မီတွင် ဟောင်းနွမ်းနေသောဖိုင်များကိုပေါ်အောင်ပြုလုပ်ရန် Dashboard ပိုင်းခြားစိတ်ဖြာချက်

အလိုအလျောက် အလုပ်အသွားအလာများသည် လူသားအမှားကို လျှော့ချပြီး မပြောင်းလဲနိုင်သော စာရင်းစစ်လမ်းကြောင်းများကို ပေးဆောင်သည်။

ဝန်ထမ်းလေ့ကျင့်ရေး၊ အသိပညာပေးရေးနှင့် လိုက်နာရမည့် ယဉ်ကျေးမှု

လူတွေက အဲဒါကို ကျော်ဖြတ်ရင် နည်းပညာပျက်တယ်။ အကောင်အထည်ဖော်ပါ-

1. ဆုကြေးငွေများနှင့် ဆက်စပ်သော နှစ်စဉ် အရည်အချင်းစစ်စာမေးပွဲများ
2. စာစီစာရိုက်အသစ်များအတွက် မိုက်ခရိုသင်ယူခြင်း သင်ခန်းစာများ (ဥပမာ၊ ကုန်သွယ်မှုအခြေခံခဝါချခြင်း)
3. အချိန်နှင့်တပြေးညီ သက်တူရွယ်တူ လေ့ကျင့်သင်ကြားမှုအတွက် "အနီရောင်အလံ" Slack လိုင်းများ

စကားပြောသည့်ယဉ်ကျေးမှုသည် ကွဲလွဲချက်များကို ဖမ်းစားနိုင်သော အယ်လဂိုရီသမ်အစက်အပြောက်မရှိပါ။

ဒေတာ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာနှင့် လုံခြုံသော မှတ်တမ်းထားရှိခြင်း။

GDPR ဒဏ်ငွေများသည် ထောင်ပြီး AML ပြစ်ဒဏ်များကို လျှော့ချနိုင်သည်။ အနားယူချိန်နှင့် အကူးအပြောင်းတွင် ဒေတာကို ကုဒ်ဝှက်ပါ၊ အခန်းကဏ္ဍအခြေခံဝင်ရောက်ခွင့်ကို အသုံးချပြီး ကြည့်ရှုမှု/တည်းဖြတ်မှုတိုင်းကို မှတ်တမ်းတင်ပါ။ KYC ဖိုင်များကို ငါးနှစ် (အခွန်နှင့် သက်ဆိုင်လျှင် ခုနစ်နှစ်) ထိန်းသိမ်းထားပြီး၊ စာရင်းစစ်များအတွက် ဖျက်ခြင်းအား မှတ်တမ်းပြုစုခြင်း ကုဒ်ဝှက်ဖျောက်ဖျက်မှုဖြင့် သုတ်သင်ရှင်းလင်းပါ။

Periodic Policy Audits နှင့် စဉ်ဆက်မပြတ် တိုးတက်မှု

တစ်နှစ်လျှင် နှစ်ကြိမ်၊ စံချိန်စံညွှန်းသည် အသစ်သော စည်းမျဉ်းလမ်းညွှန်ချက်များနှင့် အတွင်းပိုင်းဖြစ်ရပ် အချက်အလက်များကို ထိန်းချုပ်သည်။ ဘက်မလိုက်သော မှန်ဘီလူးတစ်ခုအတွက် ပြင်ပမှ သုံးသပ်သူများကို ချိတ်ဆက်ပါ၊ မူဝါဒ ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများတွင် တွေ့ရှိချက်များကို ဖြည့်စွက်ကာ ဘုတ်အဖွဲ့အဆင့် ဒက်ရှ်ဘုတ်တွင် ပြန်လည်ပြင်ဆင်မှုကို ခြေရာခံပါ။ စဉ်ဆက်မပြတ် တိုးတက်မှုသည် kyc စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုမူဘောင်ကို အနာဂတ်သက်သေအဖြစ် ထိန်းသိမ်းထားသည်။

အဖြစ်များသောစိန်ခေါ်မှုများနှင့် ၎င်းတို့ကို မည်သို့ကျော်လွှားမည်နည်း။

ကောင်းစွာမှတ်တမ်းတင်ထားသော KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုပင်လျှင် အရှိန်အဟုန်ဖြင့် ထိခိုက်နိုင်သည်။ ဒေတာကွာဟချက်များ၊ စည်းမျဉ်းမီးခိုးရောင်ဇုန်များနှင့် စိတ်မရှည်သောဖောက်သည်များအားလုံးသည် ဆန်းစစ်သူများကို နှေးကွေးစေရန်နှင့် ကျန်ရှိသောအန္တရာယ်ကို မြှင့်တင်ရန် ပူးပေါင်းကြံစည်ကြသည်။ အောက်တွင် နယ်သာလန်ရှိ နာကျင်မှုအချက်လေးချက်ကို လိုက်နာမှုအဖွဲ့များသည် ၎င်းတို့သည် မကြာခဏကြုံတွေ့ရလေ့ရှိသည်—ထို့ပြင် ကွင်းဆင်းစစ်ဆေးပြီးသည့် ပြင်ဆင်မှုများ ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နေပြီး ကြီးကြပ်ရေးမှူးများ စိတ်ကျေနပ်မှုရရှိစေမည့် ကွက်လပ်များကို ပြောပြထားသည်။

မပြည့်စုံသော သို့မဟုတ် အတုအယောင်စာရွက်စာတမ်း

• ပြဿနာ- မှုန်ဝါးဝါးစကင်န်များ၊ သက်တမ်းကုန် ID များ၊ ပါရဂူပြုထားသော ကုန်သည်ကြီးများအသင်းမှ ကောက်နှုတ်ချက်များ။
• ပြင်ဆင်ခြင်း- tamper- detection ဖြင့် optical character အသိအမှတ်ပြုမှုကို အသုံးချပါ။ နယ်သာလန်နိုင်ငံကူးလက်မှတ်များအတွက် တိုက်ရိုက် NFC ချစ်ပ်များ လိုအပ်သည်။ သံသယဖြစ်ဖွယ်ဒေတာများကို အပြန်အလှန်စစ်ဆေးရန်အတွက် အများသူငှာရင်းမြစ်များ (KvK API၊ EU VAT၊ LinkedIn) ဒုတိယစာရင်းကို ထိန်းသိမ်းပါ။ ကွက်လပ်များ ကျန်ရှိနေပါက၊ ဖိုင်ကို ရက်အကန့်အသတ်မရှိ ပိတ်ဆို့ခြင်းထက် အသိအမှတ်ပြုဘာသာပြန်များ သို့မဟုတ် ကျမ်းသစ္စာကျိန်ဆိုချက်များသို့ တိုးမြှင့်ပါ။

တင်းကျပ်သော ထိန်းချုပ်မှုများဖြင့် သုံးစွဲသူအတွေ့အကြုံကို ဟန်ချက်ညီအောင် ချိန်ညှိပါ။

• ပြဿနာ- "နောက်ထပ် စာရွက်စာတမ်းတစ်ခု" ကို တောင်းဆိုသောအခါတွင် ဖောက်သည်များသည် ထွက်ခွာခွင့်ကို စွန့်လွှတ်ခဲ့သည်။
• ပြင်ဆင်ခြင်း- အဆင့်ဆင့်တောင်းဆိုမှုများကို အသုံးချပါ—အခြေခံ ID ကို ဦးစွာစုဆောင်းပါ၊ အကန့်အသတ်ရှိသော လုပ်ဆောင်ချက်များကို လော့ခ်ဖွင့်ပြီး နောက်ခံတွင် ထပ်လောင်းအထောက်အထားများကို စုဆောင်းပါ။ ပွတ်တိုက်မှုကို လျှော့ချရန် e-လက်မှတ်များနှင့် မိုဘိုင်းအပ်လုဒ်များကို အသုံးပြုပါ။ ဖောက်သည်များ ညီညွှတ်မှုကို သိစေရန် မျှော်လင့်ထားသော အချိန်ဇယားများကို ရှေ့တွင် ဆက်သွယ်ပါ။

နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ဖောက်သည်များနှင့် တရားစီရင်ရေးဆိုင်ရာ လိုအပ်ချက်များကို စီမံခန့်ခွဲခြင်း။

• ပြဿနာ- ဒတ်ခ်ျ PSP သည် Cayman ယုံကြည်မှုမှတစ်ဆင့် ပိုင်ဆိုင်သည့် စပိန် PEP ကို ဆောင်ရွက်ပေးသည်—မည်သူ၏ စည်းမျဉ်းများ လိုက်နာမည်နည်း။
• ပြင်ဆင်ခြင်း- “အမြင့်ဆုံးစံနှုန်းအနိုင်ရ” မက်ထရစ်ကို တည်ဆောက်ပါ- အပြင်းထန်ဆုံး ထပ်နေသည့် ဥပဒေ (ဥပမာ၊ Dutch Wwft နှင့် 6th AMLD) သို့ ပုံသေထားပြီး ဥပဒေအကြံပေး၏ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုကို မှတ်တမ်းတင်ပါ။ ရှုပ်ထွေးသောဖွဲ့စည်းပုံများအတွက်၊ ဖိုင်များကို အထူးပြုတစ်ခုသို့ လမ်းကြောင်းပေးပါ။ နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်အဖွဲ့ ဘာသာစကားမျိုးစုံ စွမ်းရည်များဖြင့်

ပြောင်းလဲနေသော စည်းမျဉ်းများနှင့် ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုစာရင်းများဖြင့် အရှိန်အဟုန်ဖြင့် ထိန်းကျောင်းပါ။

• ပြဿနာ- OFAC ဒီဇိုင်းအသစ်များ သို့မဟုတ် AMLD ပြင်ဆင်ချက်များသည် ယမန်နေ့၏မူဝါဒကို အသုံးမပြုတော့ပါ။
• ပြင်ဆင်ခြင်း- နေ့စဉ် API ပြန်လည်ဆန်းသစ်မှုများဖြင့် အလိုအလျောက်စာရင်းသွင်းခြင်း DNB နှင့် FATF သတိပေးချက်ဖိဒ်များသို့ စာရင်းသွင်းပါ။ အမည်ပိုင်ရှင်တစ်ဦးနှင့် သုံးလတစ်ကြိမ် မူဝါဒသုံးသပ်ချက်များကို အချိန်ဇယားဆွဲပါ။ ပေါ့ပါးသောပြောင်းလဲမှု-စီမံခန့်ခွဲမှုမှတ်တမ်းတွင် စာရင်းစစ်များသည် ကုမ္ပဏီသည် ဘီးပေါ်တွင် အိပ်မနေကြောင်း ပြသသည်။

သင်အသုံးပြုနိုင်သော KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးရေးစာရင်းနှင့် ပုံစံများ

Tick-box ၏ ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုသည် စတင်အသုံးပြုခြင်းကို အရှိန်မြှင့်ပေးသည်၊ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာသူများကို တသမတ်တည်းဖြစ်စေရန်နှင့် အက်ကြောင်းများမှတဆင့် မည်သည့်အရာမျှ မကျကြောင်း စာရင်းစစ်များအား ပြသသည်။ အောက်ပါနမူနာပုံစံများကို သင့်ကိစ္စစီမံခန့်ခွဲမှုကိရိယာ သို့မဟုတ် ရိုးရှင်းသောဇယားကွက်သို့ ကူးယူပါ- မည်သို့ပင်ဖြစ်စေ ဖွဲ့စည်းပုံသည် ဘဏ်များ၊ PSPs၊ crypto ပွဲစားများနှင့် Dutch Wwft လက်အောက်ခံ ဥပဒေကုမ္ပဏီများအတွက်ပင် အလုပ်လုပ်ပါသည်။

စတင်စစ်ဆေးခြင်းစာရင်း- စာရွက်စာတမ်းများ၊ ဒေတာအချက်များ၊ အရင်းအမြစ်များ

ဆက်လက်စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးခြင်းစာရင်း- သတ်မှတ်ချက်များနှင့် အလံနီများ

Escalation Matrix- သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်ကို ဘယ်အချိန်နဲ့ ဘယ်လိုသတင်းပို့မလဲ။

အမှုတွဲဖိုင်နှင့်အတူ ပြီးပြည့်စုံသော စစ်ဆေးစာရင်းများကို အနည်းဆုံးငါးနှစ် သိမ်းဆည်းပါ။ စာရင်းစစ်များသည် သန့်ရှင်းသော စက္ကူလမ်းကြောင်းကို နှစ်သက်ကြပြီး သင့်အနာဂတ်သည် သင့်ကိုယ်သင်လည်း ဖြစ်လိမ့်မည်။

KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများ၏အနာဂတ်ကိုပုံဖော်သည့် ထွန်းသစ်စခေတ်ရေစီးကြောင်းများ

လိုက်နာမှုဟာ ဘယ်တော့မှ မတည်မြဲပါဘူး။ စည်းကြပ်မှုများသည် ပိုမိုပွင့်လင်းမြင်သာမှုရှိရန် တွန်းအားပေးသည်၊ လူလိမ်များသည် ကွက်လပ်အသစ်များကို ဖန်တီးကြပြီး နည်းပညာရောင်းချသူများသည် ယမန်နေ့၏ ပြေးလွှားခြင်းကိုပင် မပိတ်မီ ကုဒ်အသစ်များ ပေးပို့ကြသည်။ အောက်တွင် kyc စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုအား မည်သို့စီစဉ်ထားသည်၊ ဘတ်ဂျက်ရေးဆွဲခြင်းနှင့် အကောင်အထည်ဖော်ပုံကို ပြောင်းလဲနေပြီဖြစ်သော အဆိုင်းလေးခု၊ ၎င်းတို့ကို လျစ်လျူရှုခြင်းသည် လာမည့်စာရင်းစစ်စက်ဝန်းကို အမီလိုက်ခြင်းဟု ဆိုလိုသည်။

ထာဝရ KYC နှင့် Dynamic Risk အမှတ်ပေးခြင်း။

နှစ်စဉ်ပြန်လည်ဆန်းသစ်မှုများသည် "အမြဲတမ်း-စောင့်ကြည့်ခြင်း" ကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ ရာသက်ပန် KYC (pKYC) သည် အချိန်နှင့်တပြေးညီ ဒေတာဖိဒ်များ—ကော်ပိုရိတ်စာရင်းသွင်းမွမ်းမံမှုများ၊ ပိတ်ဆို့အရေးယူမှုများ ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများ၊ ငွေပေးငွေယူကွဲလွဲချက်များကို—ပြောင်းလဲနေသော အမှတ်ပေးအင်ဂျင်အဖြစ်သို့ ပိုက်ထည့်သည်။

• နယ်သာလန်ဒါရိုက်တာ ရာထူးမှ နုတ်ထွက်သည့်အခါ UBO ဇယားသည် အလိုအလျောက် အပ်ဒိတ်လုပ်သည်။
• ကမ်းလွန်ပင်လယ်ပြင်တွင် လွှဲပြောင်းမှုများရုတ်တရက်တိုးလာခြင်းသည် အန္တရာယ်မီတာကို အဝါရောင်မှ အနီရောင်သို့ ခေါ်ဆိုကာ ချက်ချင်း EDD ကို အစပျိုးစေသည်။

PKYC သည် ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းများကို ဖြတ်တောက်ပြီး STRs များထဲသို့ နှင်းဘောလုံးများမဝင်မီ ပေါ်ပေါက်လာသောအန္တရာယ်များကို လက်သည်းခြေသည်းမှိတ်ထားသောကုမ္ပဏီများ။

AI-Powered Adverse Media Screening

သဘာ၀ဘာသာစကားဖြင့် လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် ယခုအခါ သန်းပေါင်းများစွာသော သတင်းဆောင်းပါးများ၊ တရားရုံးတင်ပြချက်များနှင့် ဖိုရမ်ပို့စ်များကို စက္ကန့်ပိုင်းအတွင်း ဖယ်ထုတ်လိုက်ပါသည်။ ခေတ်မီကိရိယာများ

• အကြောင်းအရာကို နားလည်ပါ (“တရားစွဲဆိုမှုများ ကျဆင်းသွားသည်” ≠ “ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခံရသည်”)
• အမည်ဝှက်များ သို့မဟုတ် အက္ခရာအသုံးအနှုန်းများကို ရှာဖွေတွေ့ရှိပြီး မှားယွင်းသော အပြုသဘောဆောင်သည့် အပြုသဘောဆောင်သည့် လေ့လာသုံးသပ်သူများကို နစ်မြှုပ်ခြင်းမပြုဘဲ ပြန်လည်ခေါ်ယူမှုကို မြှင့်တင်ပေးသည်
• အဆင့်သတ်မှတ်ချက်သည် ပြင်းထန်မှုဖြင့် ထိမှန်သောကြောင့် လူသားသုံးသပ်သူများသည် အကျော်ကြားဆုံး ဦးဆောင်သူများနှင့် စတင်သည်။

ရလဒ်သည် သုံးဆတိုးရန်မလိုအပ်သော ပိုမိုပြတ်သားပြီး မြန်ဆန်သော kyc စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။

Self-Sovereign Digital Identity နှင့် eIDAS 2.0

EU ၏ eIDAS 2.0 မူဘောင်သည် အတည်ပြုနိုင်သော အထောက်အထားများ ကိုင်ဆောင်ထားသော ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုက်ဆံအိတ်များ—ပတ်စပို့များ၊ KvK ထုတ်ယူမှုများ၊ လိပ်စာအထောက်အထားများပင်။ ဝယ်ယူသူများသည် အသေးစိတ်သဘောတူခွင့်ပြုသည်၊ အဖွဲ့အစည်းသည် အနှောင့်အယှက်ပေးသည့်ဒေတာကိုရရှိပြီး စာရွက်စာတမ်းအကြမ်းများသည် ပိုက်ဆံအိတ်ကိုဘယ်သောအခါမှမထားခဲ့သောကြောင့် GDPR အန္တရာယ်ကျဆင်းသွားပါသည်။ Dutch DigiD နှင့် iDIN ပေါင်းစပ်မှုများဖြင့် အစောပိုင်း လေယာဉ်မှူးများကို 2026 ခုနှစ်တွင် မျှော်လင့်ထားသည်။

ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ခြင်းနှင့် ဒေတာမျှဝေခြင်းအစပြုမှုများ (ဥပမာ၊ KYC အသုံးအဆောင်များ)

နယ်ပယ်အနှံ့ရှိ KYC အသုံးဝင်မှုများသည် ပြိုင်ဆိုင်သောဘဏ်များကို တင်းကျပ်သော ပြိုင်ဆိုင်မှုဥပဒေနှင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာအကာအကွယ်များအောက်တွင် တရားဝင်အတည်ပြုထားသော ဖောက်သည်ပရိုဖိုင်များကို စုစည်းခွင့်ပြုသည်။ အကျိုးကျေးဇူးများ

1. ပွားခြင်းကို ဖယ်ရှားပါ—အရည်အသွေးမြင့် စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုတစ်ခုကို အကြိမ်များစွာ ပြန်လည်အသုံးပြုခဲ့သည်။
2. ကွန်ရက်အဆင့်ပုံစံများကို တစ်ဦးချင်းလုပ်ငန်းကြီးများက လွမ်းဆွတ်ကြသည်။

ဒတ်ခ်ျငွေပေးချေမှုအသင်း၏ CDD-မျှဝေထားသောဝန်ဆောင်မှုများနှင့် EU ၏စီစဉ်ထားသော AML အာဏာပိုင်အဖွဲ့ (AMLA) တို့သည် ပိုမိုပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ကာ ထောက်လှမ်းရေးမှမောင်းနှင်သော အနာဂတ်အတွက် အစောပိုင်းအမှတ်အသားများဖြစ်သည်။

နောက်ဆုံးထင်မြင်ချက်များ

KYC စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုသည် နောက်ခံရုံး၏ တရားဝင်လုပ်ဆောင်မှုတစ်ခု မဟုတ်တော့ပါ။ ၎င်းသည် ငွေကြေးခဝါချမှု၊ ပိတ်ဆို့မှုချိုးဖောက်မှုများနှင့် ဂုဏ်သတင်းကျဆင်းမှုတို့ကို ကာကွယ်ရန် ပထမဆုံးနှင့် မကြာခဏဆိုသလို နောက်ဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သည်။ သင့်ပရိုဂရမ်ကို ရှင်းလင်းသောလက်ခံမှုစံနှုန်းများ၊ တင်းကျပ်သောအထောက်အထားအတည်ပြုခြင်း၊ အချိုးကျ CDD/EDD နှင့် စဉ်ဆက်မပြတ်စောင့်ကြည့်ခြင်းတို့ဖြင့် ခိုင်မာအောင်လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် onboarding ပွတ်တိုက်မှုကို နည်းပါးစေခြင်းဖြင့် ဥပဒေရေးရာ ကိစ္စများကို သင်စစ်ဆေးပြီးဖြစ်သည်။

အလိုအလျောက်စနစ်၊ ဝန်ထမ်းလေ့ကျင့်ရေးနှင့် ပုံမှန်မူဝါဒပြင်ဆင်မှုများကို ပေါင်းထည့်ကာ သင့်တွင် Dutch Wwft၊ EU AMLD၊ FATF မျှော်မှန်းချက်များ—နှင့် သင့်ကိုယ်ပိုင်စွန့်စားချင်စိတ်ကို ဖြည့်ဆည်းပေးသည့် မူဘောင်တစ်ခုရှိသည်။

သင့်အဖွဲ့အစည်းသည် မူဝါဒများရေးဆွဲခြင်း၊ ဖိုင်များကို ပြန်လည်ပြင်ဆင်ခြင်း သို့မဟုတ် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့များနှင့် လေ့ကျင့်ရန် အကူအညီလိုအပ်ပါက၊ ဘာသာစကားပေါင်းစုံရှေ့နေများ Law & More ဝင်ရောက်ရန် အဆင်သင့်ဖြစ်နေပါပြီ။ ကြံ့ခိုင်ပြီး စွန့်စားရနိုင်သော KYC စနစ်ထည့်သွင်းခြင်းသည် ယနေ့အချိန်ကို ကုန်ကျစေသော်လည်း ဒဏ်ကြေးများ၊ စိတ်ဖိစီးမှုနှင့် မနက်ဖြန်တွင် boardroom ခေါင်းကိုက်မှုများကို သက်သာစေပါသည်။ ပညာရှိရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါ။