ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေး လိုက်နာမှု- သင့်လုပ်ငန်းသည် မည်သည့်အန္တရာယ်များနှင့် ရင်ဆိုင်ရသနည်း။

crypto-assets များကို လက်ခံခြင်း၊ ထိန်းသိမ်းခြင်း သို့မဟုတ် ပေးချေခြင်းပြုလုပ်သော လုပ်ငန်းတစ်ခုသည် နည်းပညာနှင့် အနည်းငယ်သာသက်ဆိုင်သည့် ဥပဒေရေးရာအန္တရာယ်များကို ရင်ဆိုင်ရသည်။ အဓိကအန္တရာယ်များမှာ ဒတ်ချ်ရာဇ၀တ်ကျင့်ထုံးဥပဒေ (Wetboek van Strafrecht) ၏ ပုဒ်မ ၄၂၀bis မှ ၄၂၀quater အထိအရ ငွေကြေးခဝါချမှုတာဝန်ယူမှု၊ ၁၉၇၇ ခုနှစ် Sanctions Act (Sanctiewet 1977) အရ ပိတ်ဆို့မှုစစ်ဆေးခြင်းနှင့် တန်ဖိုးသိသိသာသာပြောင်းလဲနေသော ပိုင်ဆိုင်မှုများ၏ တိကျသောစာရင်းကိုင်ခြင်းတို့ဖြစ်သည်။ ခြွင်းချက်မှာ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် crypto ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသာ AFM မှ MiCA လိုင်စင်လိုအပ်ခြင်းဖြစ်သည်။ cryptocurrency စည်းမျဉ်းနှင့် MiCA ဆိုင်ရာ ကျွန်ုပ်တို့၏ဆောင်းပါးသည် လိုင်စင်စနစ်နှင့်သက်ဆိုင်သည်။ ဤဆောင်းပါးသည် လိုင်စင်မလိုအပ်သည့်နေရာတွင်ပင် ပေါ်ပေါက်လာသည့် လိုက်နာမှုအန္တရာယ်များနှင့်သက်ဆိုင်သည်။

ဘာကြောင့် cryptocurrency ဟာ ငွေကြေးခဝါချမှုဆိုင်ရာ စစ်ဆေးမှုတွေကို ဆွဲဆောင်နိုင်တာလဲ။

အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ပိုက်ဆံအိတ်လိပ်စာတစ်ခုသည် ၎င်း၏နောက်ကွယ်တွင် မည်သူရှိသည်ကို ၎င်းကိုယ်တိုင် မဖော်ပြနိုင်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ Bitcoin နှင့် Ethereum ကဲ့သို့သော Cryptocurrency များသည် blockchain ပေါ်တွင် လည်ပတ်သည်- ငွေပေးငွေယူတိုင်းကို မှတ်တမ်းတင်သော်လည်း မည်သည့်ပါတီမှ ထိန်းချုပ်ခြင်းမရှိသော shared ledger တစ်ခုဖြစ်သည်။ သင်လက်ခံရရှိသော crypto-assets များ မည်သည့်နေရာမှ လာသည်ကို သင်မပြသနိုင်ပါက၊ သင်ကိုယ်တိုင် အမှားအယွင်းတစ်စုံတစ်ရာ မလုပ်ထားသည့်တိုင် Public Prosecution Service (Openbaar Ministerie) နှင့် FIOD တို့သည် သင့်အား ရာဇဝတ်မှုဆိုင်ရာ စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုထဲသို့ ဆွဲခေါ်သွားနိုင်သည်။

ငွေကြေးခဝါချမှုနဲ့ပတ်သက်ပြီး ဒတ်ချ်ဥပဒေက ဘာပြောထားလဲ။

ငွေကြေးခဝါချမှုသည် ပုံစံသုံးမျိုးဖြင့် ရာဇဝတ်မှုတစ်ခုဖြစ်ပြီး အပေါ့ပါးဆုံးတစ်ခုမှာ ရည်ရွယ်ချက်လုံးဝမလိုအပ်ပါ။ ရာဇဝတ်မှုဆိုင်ရာဥပဒေ ပုဒ်မ ၄၂၀bis သည် ရာဇဝတ်မှုမှ ဆင်းသက်လာကြောင်း သိရှိလျက်နှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုကို ဖုံးကွယ်ခြင်း သို့မဟုတ် လွှဲပြောင်းခြင်းအတွက် ပြစ်ဒဏ်ပေးသည်။ ပုဒ်မ ၄၂၀ter သည် ငွေကြေးခဝါချမှုသည် အကျင့်တစ်ခုဖြစ်သည့် အမြင့်ဆုံးပြစ်ဒဏ်ကို မြှင့်တင်ပေးသည် (gewoontewitwassen)။ ပုဒ်မ ၄၂၀quater သည် ပြစ်မှုကျူးလွန်နိုင်သော ငွေကြေးခဝါချမှု (schuldwitwassen) ကို လွှမ်းခြုံထားသည်- ရာဇဝတ်မှု၏ မူလအစကို သင်မသိသော်လည်း ကျိုးကြောင်းဆီလျော်စွာ သံသယရှိသင့်သည်။ သုံးခုစလုံးတွင် ထောင်ဒဏ်နှင့် ငွေဒဏ်များ ပါဝင်ပြီး အမြင့်ဆုံးပြစ်ဒဏ်သည် ရည်ရွယ်ချက်နှင့် အကျင့်အတိုင်းအတာပေါ် မူတည်၍ မြင့်တက်လာသည်။

ဒတ်ခ်ျတရားရုံးတွေက ဒါကို ဘစ်ကွိုင်မှာ ဘယ်လိုအသုံးချခဲ့လဲ။

ဒတ်ချ်တရားရုံးများသည် ဘစ်ကွိုင်၏ မူလအစကို ရှင်းပြ၍မရသော ငွေကြေးခဝါချမှုဖြင့် လူများကို အကြိမ်ကြိမ် ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခဲ့ပြီး ၎င်းတို့သည် ဘဏ်များသည် တူညီသောအကြောင်းပြချက်ကြောင့် ဆက်ဆံရေးကို အဆုံးသတ်ရန် လက်ခံခဲ့သည်-

• Midden-Nederland ခရိုင်တရားရုံးသည် အမျိုးသားတစ်ဦးအား ၎င်း၏ဘဏ်အကောင့်ကို အသုံးပြု၍ darknet ဈေးကွက်များတွင် bitcoin ရောင်းချမှုမှ ယူရို ၁.၆၅ သန်းကျော်ခန့် ငွေထုတ်ယူခွင့်ပြုခဲ့သောကြောင့် ငွေကြေးခဝါချမှုဖြင့် ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခဲ့သည်။ တရားရုံးက ရာဇဝတ်မှုမှရရှိသောငွေများသည် များပြားလှသောအခွင့်အလမ်းကို သိရှိလျက်လက်ခံခဲ့သည်ဟု ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည် (ECLI:NL:RBMNE:2017:5716၊ ၁၄ နိုဝင်ဘာ ၂၀၁၇)။
• ဘစ်ကွိုင်ကုန်သည်များအပေါ် FIOD ၏ “IJsberg” စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုမှ ပေါ်ပေါက်လာသော အမှုတစ်ခုတွင်၊ ရော့တာဒမ်ခရိုင်တရားရုံးသည် ငွေကြေးခဝါချမှုဖြင့် သံသယရှိသူကို ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်သူ့ပိုက်ဆံအိတ်ထဲက ဘစ်ကွိုင်တွေဟာ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအားဖြင့် dark-web marketplaces တွေကနေ လာတာပါ။ သူဟာ ၅-၇% ကော်မရှင်ယူတဲ့ ကုန်သည်တစ်ယောက်ကနေတစ်ဆင့် ငွေသားနဲ့ လဲလှယ်ခဲ့ပြီး သူတို့ရဲ့ မူလအစကို ဘယ်တုန်းကမှ ရှင်းပြခဲ့တာ မဟုတ်ပါဘူး (ECLI:NL:RBROT:2017:8992၊ ၈ နိုဝင်ဘာ ၂၀၁၇)။
• အကျဉ်းချုပ်အားဖြင့် ခရိုင်တရားရုံးတွင် Amsterdam ငွေသားဖြင့် သုံးစွဲသူများအတွက် ဘစ်ကွိုင်များဝယ်ယူသည့် ကုမ္ပဏီတစ်ခုနှင့် ING ၏ ဆက်ဆံရေးကို အဆုံးသတ်ခွင့်ပြုခဲ့သည်။ ကုမ္ပဏီသည် ငွေသားအပ်ငွေ ယူရို ၃.၆ သန်းခန့်၏ အရင်းအမြစ်ကို လုံလောက်စွာ ရှင်းပြနိုင်ခြင်း မရှိခဲ့ပါ (ECLI:NL:RBAMS:2017:8376၊ ၁၆ နိုဝင်ဘာ ၂၀၁၇)။

ကိစ္စတိုင်းမှာ အချက်အလက်တွေက အတူတူပါပဲ။ dark-web ရဲ့ မူလအစ၊ ရှင်းမပြနိုင်တဲ့ ငွေသားနဲ့ ရန်ပုံငွေတွေ ဘယ်ကလာတယ်ဆိုတာ ထုတ်ဖော်မပြောတဲ့ counterparts တွေပါ။

cryptocurrency ကို EU မှာ ထိန်းချုပ်ထားပြီလား။

ဟုတ်ကဲ့။ EU Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) သည် crypto-asset ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအတွက် လိုင်စင်နှင့် အပြုအမူဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများကို သတ်မှတ်ပေးပြီး ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇွန်လ ၃၀ ရက်နေ့မှစ၍ နယ်သာလန်နိုင်ငံရှိ crypto ဝန်ဆောင်မှုပေးသူတိုင်းသည် Netherlands Authority for the Financial Markets (AFM) မှ MiCA လိုင်စင် လိုအပ်ပါသည်။ DNB မှတ်ပုံတင်ခြင်း အဟောင်း ပြီးဆုံးသွားပြီဖြစ်ပြီး ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် အကြမ်းဖက်မှုတိုက်ဖျက်ရေး အက်ဥပဒေ (Wwft) နှင့် ဤပံ့ပိုးပေးသူများအတွက် Sanctions Act လိုက်နာမှုဆိုင်ရာ ကြီးကြပ်မှုကို မူအရ AFM သို့ ရွှေ့ပြောင်းလိုက်ပါပြီ။

အထက်တွင်ဖော်ပြထားသော ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာဥပဒေအန္တရာယ်ကို စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများက မဖယ်ရှားပေးသေးပါ။ MiCA သည် crypto ဝန်ဆောင်မှုများကို မည်သူပေးဆောင်နိုင်သည်နှင့် မည်သို့ပေးဆောင်နိုင်သည်ကို အုပ်ချုပ်သည်။ ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာဥပဒေနှင့် Wwft တို့သည် ငွေကိုယ်တိုင်က မသန့်ရှင်းပုံရသောအခါ မည်သို့ဖြစ်ပျက်သည်ကို အုပ်ချုပ်သည်။

crypto-assets များကို ကိုင်ဆောင်ထားရာတွင် မည်သည့်စာရင်းကိုင်နှင့် ထုတ်ဖော်မှုတာဝန်များ ပါရှိသနည်း။

သင့်ရဲ့ နှစ်စဉ်အကောင့်တွေမှာ crypto ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို တသမတ်တည်း ရှင်းပြထားတဲ့ တန်ဖိုးဖြတ်မှုမှာ ပြသထားရမှာဖြစ်ပြီး client ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို သင့်ရဲ့ကိုယ်ပိုင်ပိုင်ဆိုင်မှုတွေနဲ့ သီးခြားထားရှိရပါမယ်။ Dutch Civil Code (BW) ရဲ့ ပုဒ်မ ၂:၁၀ အရ ကုမ္ပဏီတစ်ခုဟာ သူ့ရဲ့အခွင့်အရေးနဲ့ တာဝန်ဝတ္တရားတွေကို အချိန်မရွေး သိရှိနိုင်တဲ့ မှတ်တမ်းတွေကို သိမ်းဆည်းထားရပါမယ်။ crypto တန်ဖိုးတွေဟာ အစီရင်ခံကာလအတွင်းမှာ သိသိသာသာ ရွေ့လျားနိုင်တာကြောင့် တန်ဖိုးဖြတ်နည်းလမ်းကို ရှင်းပြပါ၊ ပိတ်သိမ်းတဲ့ ကိန်းဂဏန်းကိုပဲ ရှင်းပြပါ။ client တွေ ဒါမှမဟုတ် ပြင်ပအဖွဲ့အစည်းတွေအတွက် crypto ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို သင်ထိန်းသိမ်းထားတဲ့နေရာမှာ စီမံခန့်ခွဲမှုမှာ ရှင်းရှင်းလင်းလင်း ခွဲခြားထားပါ- ၎င်းတို့ကို ရောနှောခြင်းက စုံစမ်းစစ်ဆေးမှု ဒါမှမဟုတ် ဒေဝါလီခံမှုမှာ ဘယ်ပိုင်ဆိုင်မှုတွေက ဘယ်သူ့ပိုင်ဆိုင်မှုလဲဆိုတာကို ပြသဖို့ အများကြီး ပိုခက်ခဲစေပါတယ်။

ဥပမာတစ်ခုအနေနဲ့ ပြောရရင် ကုန်သွယ်ရေးကုမ္ပဏီတစ်ခုဟာ ယခင်က မကိုင်တွယ်ဖူးတဲ့ ပြည်ပက counterpart တစ်ခုဆီကနေ crypto ကို လက်ခံပြီး အဲဒီနေ့မှာပဲ ဒင်္ဂါးတွေကို ယူရိုအဖြစ် ပြောင်းလဲကာ ရရှိတဲ့ငွေကို ပုံမှန်ရောင်းချမှုအဖြစ် စာရင်းသွင်းပါတယ်။ ဒင်္ဂါးတွေ ဘယ်ပိုက်ဆံအိတ်က လာတာလဲ ဒါမှမဟုတ် counterpart က ဘဏ်ငွေလွှဲမှုနဲ့ ဘာကြောင့် မပေးချေတာလဲဆိုတာကို ဘယ်သူမှ မှတ်တမ်းတင်ထားတာ မရှိပါဘူး။ အဲဒီ counterpart ဟာ နောက်ပိုင်းမှာ ရာဇဝတ်မှုနဲ့ ဆက်စပ်နေတယ်ဆိုတာ ထင်ရှားရင် ကုမ္ပဏီမှာ ကောင်းမွန်တဲ့ ယုံကြည်ချက်ကို ပြသဖို့ စာရွက်စာတမ်းမှတ်တမ်း မရှိပါဘူး၊ ပြီးတော့ ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ဥပဒေပုဒ်မ ၄၂၀ အရ စာရွက်စာတမ်းမှတ်တမ်း ပျောက်ဆုံးနေတာဟာ တရားလိုရှေ့နေက ထောက်ပြရမယ့်အရာပဲ ဖြစ်ပါတယ်။

crypto-assets တွေကို ကိုင်တွယ်တဲ့ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းတစ်ခုအနေနဲ့ ဘာတွေကို စစ်ဆေးသင့်လဲ။

ဘဏ် သို့မဟုတ် စည်းမျဉ်းထိန်းသိမ်းရေးအဖွဲ့၏ မေးခွန်းများကို မမေးမြန်းမီ သင်ဖြေဆိုနိုင်ကြောင်း သေချာပါစေ။ လက်တွေ့တွင် အောက်ပါတို့ကို စစ်ဆေးပါ-

• သင်လက်ခံရရှိသော crypto-asset တိုင်း၏ မူလအစ (wallet နှင့် counterparty) မှတ်တမ်းကို သိမ်းဆည်းထားပါသလား။
• ငွေပေးငွေယူမလုပ်ခင်မှာ EU နဲ့ ဒတ်ချ် ပိတ်ဆို့မှုစာရင်းတွေနဲ့ counterparty တွေနဲ့ wallet address တွေကို စစ်ဆေးပြီး ပြီးနောက်မှာ မဟုတ်ဘဲ စစ်ဆေးပါသလား။
• သင့်ရဲ့လုပ်ဆောင်ချက်အတွက် AFM မှ MiCA လိုင်စင် လိုအပ်ပါသလား၊ လိုအပ်ပါက Wwft အောက်တွင် ဖောက်သည်ဆိုင်ရာ သင့်လျော်သောစစ်ဆေးမှုနှင့် ငွေပေးငွေယူစောင့်ကြည့်ခြင်း ရှိပါသလား။
• ရန်ပုံငွေတွေရဲ့ မူလအစကို ရှင်းပြဖို့ ငြင်းဆန်တာကို ဒါမှမဟုတ် အခကြေးငွေယူပြီး အမည်မဖော်လိုတဲ့ ဝန်ဆောင်မှုတွေကို အသုံးပြုတာကို သတိပေးလက္ခဏာတစ်ခုအဖြစ် သင်ယူဆပါသလား။
• client crypto-assets များကို ကုမ္ပဏီပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် ခွဲထားပါသလား၊ သင်၏ တန်ဖိုးဖြတ်နည်းလမ်းကို မှတ်တမ်းတင်ထားပါသလား။
• ငွေပေးငွေယူတစ်ခုကို လုပ်ဆောင်မယ့်အစား ဘယ်အချိန်မှာ တိုးမြှင့်ရမလဲဆိုတာကို ဝန်ထမ်းတွေကို တိုတိုတုတ်တုတ် ရေးသားထားတဲ့ အတွင်းပိုင်းမူဝါဒ ရှိပါသလား။

ဒီအရာတွေထဲက ဘယ်အရာကမှ စုံစမ်းစစ်ဆေးမှု ဆက်လုပ်မှာ မဟုတ်ဘူးလို့ အာမ မခံနိုင်ပါဘူး။ ဒါက လုပ်ဆောင်တာက သင့်ဘဏ်ကို ပေးပြီး အဲဒီလိုဖြစ်လာရင် crypto-assets တွေရဲ့ မူလအစကို သင် အလေးအနက်ထားတယ်ဆိုတဲ့ တရားရုံးအထောက်အထားကို ပေးပါတယ်။

crypto လိုက်နာမှုနဲ့ ပတ်သက်ပြီး ကျွန်တော်တို့ ဘာလုပ်ပေးလို့ရမလဲ။

ကျွန်ုပ်တို့၏ ကော်ပိုရိတ်ရှေ့နေများသည် crypto-assets များကို လက်ခံသော သို့မဟုတ် ထိန်းသိမ်းထားသော စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် လက်တွဲလုပ်ဆောင်ပါသည်။ ကျွန်ုပ်တို့ လုပ်ဆောင်နိုင်သည်များမှာ-

• သင်၏လုပ်ဆောင်ချက်သည် MiCA နှင့် Wwft အောက်တွင်ရှိမရှိနှင့် AFM လိုင်စင်လိုအပ်ခြင်းရှိမရှိ အကဲဖြတ်ပါ။
• မူရင်းစစ်ဆေးမှုများ၊ ပိတ်ဆို့မှုစစ်ဆေးခြင်းနှင့် အဆင့်မြှင့်တင်ခြင်းဆိုင်ရာ အတွင်းပိုင်းလိုက်နာမှုမူဝါဒတိုတိုတစ်ခု ရေးဆွဲပါ။
• ဘဏ် သို့မဟုတ် ငွေပေးချေမှုပံ့ပိုးပေးသူတစ်ဦးက crypto ဝင်ငွေနှင့်ပတ်သက်သည့် မေးခွန်းများမေးမြန်းသည့်အခါ ဖိုင်နှင့်စာရွက်စာတမ်းများကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပါ။
• ငွေကြေးခဝါချမှုဖြင့် သံသယရှိပါက FIOD သို့မဟုတ် ရဲတပ်ဖွဲ့၏ အင်တာဗျူးတစ်ခုအတွင်း သင့်အား ကူညီပေးပါ။
• ဘဏ်က သင့်အတိုးနှုန်းကို မှန်ကန်စွာ မချိန်ဆနိုင်ပါက ဘဏ်တစ်ခုက သင့်အကောင့်ကို ရပ်စဲလိုက်ခြင်းကို စိန်ခေါ်ပါ။

အကျဉ်းချုပ်

• crypto-assets များကို ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားခြင်းသည် ရည်ရွယ်ချက်မရှိဘဲပင် ဒတ်ချ်ရာဇဝတ်မှုဥပဒေ၏ ပုဒ်မ ၄၂၀bis၊ ၄၂၀ter နှင့် ၄၂၀quater အရ ငွေကြေးခဝါချမှုတာဝန်ကို စီးပွားရေးလုပ်ငန်းတစ်ခုအား ကြုံတွေ့ရနိုင်သည်။
• ဒတ်ချ်တရားရုံးများသည် ဘစ်ကွိုင်များကို မှောင်မိုက်ဝဘ်သို့ ခြေရာခံနိုင်ပြီး ၎င်းတို့၏ မူလအစကို မရှင်းပြထားသည့် ငွေကြေးခဝါချမှုဖြင့် လူများကို ပြစ်ဒဏ်ချမှတ်ခဲ့သည်။
• ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဇွန်လ ၃၀ ရက်နေ့မှစ၍ နယ်သာလန်နိုင်ငံရှိ crypto ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသည် AFM မှ MiCA လိုင်စင် လိုအပ်ပါသည်။ မူအရ AFM သည် ၎င်းတို့၏ Wwft လိုက်နာမှုကိုလည်း ကြီးကြပ်ပါသည်။
• crypto-assets များ၏ မူလအစကို မှတ်တမ်းတင်ခြင်းနှင့် counterparts များကို စစ်ဆေးခြင်းသည် အဓိက လက်တွေ့ကျသော ကာကွယ်မှုဖြစ်သည်။

မကြာခဏမေးခွန်းတွေမေး